MT940 vs CAMT vs PDF: Welches Kontoauszugsformat wählen?

Wer Kontoauszüge digital verarbeiten möchte, stößt schnell auf verschiedene Formate: MT940, CAMT, PDF. Doch welches Format eignet sich für welchen Zweck? Dieser Artikel erklärt die Unterschiede und hilft bei der Wahl.

Die drei Hauptformate im Überblick

MT940 – Der Klassiker

MT940 (Message Type 940) ist ein SWIFT-Standardformat für elektronische Kontoauszüge, das seit den 1970er Jahren verwendet wird.

Aufbau:

:20:STARTUMS
:25:DE89370400440532013000
:28C:00001/001
:60F:C260115EUR5000,00
:61:2601150115CR1500,00NTRFKUNDE AG//REF123
:86:020?00GUTSCHRIFT?20Zahlung Projekt XY
:62F:C260131EUR6500,00

Eigenschaften:

• Strukturiertes Textformat
• Feste Feldcodes (:20:, :61:, :86:)
• Begrenzte Zeichenlänge pro Feld
• Weltweit etabliert

CAMT – Der moderne Standard

CAMT (Cash Management) ist Teil des ISO 20022 Standards und löst MT940 langfristig ab.

Aufbau:

<BkToCstmrStmt>
  <Stmt>
    <Id>12345</Id>
    <Acct>
      <Id><IBAN>DE89370400440532013000</IBAN></Id>
    </Acct>
    <Ntry>
      <Amt Ccy="EUR">1500.00</Amt>
      <CdtDbtInd>CRDT</CdtDbtInd>
      <BookgDt><Dt>2026-01-15</Dt></BookgDt>
    </Ntry>
  </Stmt>
</BkToCstmrStmt>

CAMT-Varianten:

PDF – Das Lesbare

PDF (Portable Document Format) ist das Format für menschenlesbare Kontoauszüge.

Eigenschaften:

• Visuelle Darstellung wie Papierauszug
• Enthält alle Informationen
• Nicht direkt maschinenlesbar
• Für Archivierung geeignet

Detaillierter Vergleich

Maschinenlesbarkeit

Verfügbarkeit bei Banken

Informationsgehalt

Wann welches Format wählen?

MT940 wählen, wenn:

• Ihre Banking-Software nur MT940 unterstützt
• Sie mit älteren Systemen arbeiten
• Ihre Bank kein CAMT anbietet
• Sie bereits MT940-Workflows haben

Typische Anwender:

• Unternehmen mit älteren ERP-Systemen
• HBCI/FinTS-Nutzer
• Multibank-Umgebungen

CAMT wählen, wenn:

• Sie moderne Buchhaltungssoftware nutzen
• Vollständige Transaktionsdaten wichtig sind
• Sie mit SEPA-Mandaten arbeiten
• Zukunftssicherheit gewünscht ist

Typische Anwender:

• Unternehmen mit aktueller Software
• SEPA-Lastschriftnutzer
• Konzerne mit Treasury-Management

PDF wählen (+ SmartKontoauszug), wenn:

• Ihre Bank kein MT940/CAMT bietet
• Sie flexible Ausgabeformate benötigen
• Archivierung wichtig ist
• Sie ältere Auszüge konvertieren möchten

Typische Anwender:

• Privatkunden
• Kleinunternehmer
• Nutzer von Online-Banken (N26, etc.)
• Alle, die DATEV/Lexware-Format brauchen

Technische Details

MT940 Feldstruktur

:20:     Transaktionsreferenz
:25:     Kontoidentifikation (IBAN)
:28C:    Auszugsnummer/Seitennummer
:60F:    Anfangssaldo
:61:     Umsatzzeile
:86:     Verwendungszweck (mehrzeilig)
:62F:    Endsaldo

Limitierung: Feld :86: ist auf 390 Zeichen begrenzt – längere Verwendungszwecke werden abgeschnitten.

CAMT XML-Struktur

<Document>
  <BkToCstmrStmt>           <!-- Bank-to-Customer Statement -->
    <GrpHdr>                 <!-- Header -->
    <Stmt>                   <!-- Statement (Auszug) -->
      <Id>                   <!-- Auszugsnummer -->
      <Acct>                 <!-- Kontoinformationen -->
      <Bal>                  <!-- Salden -->
      <Ntry>                 <!-- Entry (Buchung) -->
        <NtryDtls>           <!-- Details -->
          <TxDtls>           <!-- Transaktionsdetails -->

Vorteil: Keine Zeichenbegrenzung, vollständige SEPA-Informationen.

PDF-Struktur (variiert je Bank)

PDFs haben keine standardisierte Struktur. Jede Bank gestaltet ihre Kontoauszüge individuell:

• Unterschiedliche Layouts
• Verschiedene Spaltenanordnungen
• Variierende Datumsformate
• Bank-spezifische Begriffe

Lösung: SmartKontoauszug nutzt KI, um alle Bankformate zu erkennen.

Migration von MT940 zu CAMT

Warum migrieren?

• MT940 wird langfristig abgelöst
• CAMT bietet mehr Informationen
• Bessere SEPA-Unterstützung
• Zukunftssicherer Standard

Herausforderungen

1. Software-Anpassung: Buchhaltungssoftware muss CAMT unterstützen
2. Prozess-Änderungen: Workflows anpassen
3. Parallel-Betrieb: Übergangsphase planen
4. Schulung: Mitarbeiter einweisen

Zeitplan (EU-Empfehlung)

• Bis 2025: CAMT parallel zu MT940
• Ab 2025: CAMT als Standard
• Langfristig: MT940 Abschaltung

SmartKontoauszug als universelle Lösung

Das Problem der Formatvielfalt

Sie erhalten von verschiedenen Quellen verschiedene Formate:

• Bank A: MT940
• Bank B: nur PDF
• Bank C: CAMT
• Kreditkarte: PDF

Die Lösung: Ein Workflow für alles

Mit SmartKontoauszug konvertieren Sie jedes PDF in:

• CSV: Universelles Tabellenformat
• Excel: Direkt bearbeitbar
• DATEV: Für Steuerberater
• Lexware: Für Buchhaltungssoftware
• JSON/XML: Für Entwickler

Vorteile gegenüber nativen Formaten

Häufige Fragen

Kann ich MT940 in CAMT konvertieren?

Direkt nicht, da CAMT mehr Felder enthält. Der Informationsgehalt von MT940 kann aber in CAMT-Struktur übertragen werden.

Ist PDF weniger sicher als MT940/CAMT?

Nein, alle Formate sind gleich sicher. Die Sicherheit hängt von der Übertragung und Speicherung ab, nicht vom Format.

Welches Format akzeptiert DATEV?

DATEV akzeptiert:

• Eigenes DATEV-Format
• CSV mit DATEV-Struktur
• MT940 (über Konvertierung)
• PDF (über SmartKontoauszug → DATEV)

Unterstützt meine Bank CAMT?

Die meisten deutschen Banken bieten CAMT an. Prüfen Sie im Online-Banking unter „Export" oder „Download" die verfügbaren Formate.

Empfehlung

Für Privatpersonen:

→ PDF + SmartKontoauszug (einfachste Lösung)

Für Kleinunternehmer:

→ PDF + SmartKontoauszug oder CAMT (je nach Software)

Für Unternehmen:

→ CAMT als Standard + SmartKontoauszug für Sonderfälle

Für Steuerberater:

→ DATEV-Export via SmartKontoauszug (unabhängig vom Quellformat)

Fazit

MT940, CAMT und PDF haben alle ihre Berechtigung. Für die meisten Anwender ist das Format der Bank weniger wichtig als das Ausgabeformat für die Weiterverarbeitung. Mit SmartKontoauszug konvertieren Sie jedes PDF-Kontoauszug in das Format Ihrer Wahl – unabhängig davon, was Ihre Bank nativ anbietet.

Weiterführende Artikel:

• CSV vs. Excel vs. XML: Welches Format wählen?
• Kontoauszug PDF in Excel umwandeln
• Bankdaten digitalisieren

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